Affacturage et affacturage inversé

L’accès aux liquidités est un enjeu très important pour les propriétaires d’entreprises. Votre premier réflexe en tant qu’entrepreneur sera d’obtenir une marge de crédit pour financer vos recevables. Toutefois, le pourcentage de financement sera limité et, en situation de croissance importante, il devient difficile d’accéder rapidement aux liquidités immédiates et permettre l’effet de levier requis. À tort, les entreprises utiliseront l’affacturage lorsque leur situation devient précaire. Il convient donc de consulter rapidement votre courtier hypothécaire afin de ne pas vous placer en situation critique.

Le financement sous forme d’affacturage vous permet d’utiliser vos comptes clients comme levier financier afin d’obtenir plus de crédit et accroître vos liquidités. Il n’y a pas de limite maximale de financement établie et, si le volume de comptes augmente, le financement aussi. Les liquidités ainsi générées améliorent le fonds de roulement de l’entreprise. Il sera possible de financer l’ensemble des comptes à recevoir, mais aussi seulement une partie.

Les avantages recherchés

• Amélioration de votre fonds de roulement
• Élimination des risques liés aux taux de change et aux non-paiements
• Élimination de la perception et du recouvrement des créances
• Augmentation de vos ventes sans risque additionnel important
• Incidence favorable sur les indicateurs de performance financière de votre bilan
• Négociations plus simples avec vos acheteurs canadiens ou internationaux

Pourquoi utiliser l’affacturage ?

• Obtenir des liquidités supplémentaires afin de soutenir votre croissance
• Réduire le risque de concentration ou de dépendance auprès de certains acheteurs
• Bénéficier des escomptes que vous offrent vos fournisseurs
• Réduire le risque de crédit pour certains acheteurs
• Offrir des termes de paiement plus longs à vos acheteurs
• Se démarquer de la compétition sans augmenter votre risque

Caractéristiques générales

• Financement jusqu’à 100 % du montant des factures
• Financement hors bilan améliorant vos liquidités et votre structure financière
• Possibilité de financement des comptes clients de plus de 90 jours
• Financement à escompte à taux fixe
• Financement sans recours contre le vendeur
• Possibilité de financement pour vos acheteurs jusqu’à 360 jours

Affacturage inversé

Un peu moins connut, il s’agit d’un programme d’escompte des comptes fournisseurs. Le financement de vos comptes fournisseurs vous permet d’utiliser vos comptes fournisseurs pour obtenir plus de crédit. Vos fournisseurs sont payés par la banque selon vos instructions.

Les avantages recherchés

• Financement jusqu’à 100 % du montant des factures à payer
• Possibilité d’utiliser ou négocier des escomptes pour paiement de vos fournisseurs
• Possibilité d’obtenir des termes de paiement plus longs pour vos achats

Pourquoi utiliser l’affacturage inversé ?

• Vous ne pouvez bénéficier des escomptes de paiement de vos fournisseurs, faute de liquidités.
• Vous avez atteint votre limite de crédit auprès de certains fournisseurs.
• Vous désirez obtenir plus de termes de paiement afin de libérer vos liquidités à d’autres fins.

Trois options possibles

Option 1 – Financement sur billet à terme

Ce programme de financement s’adresse aux entreprises qui souhaitent financer des comptes fournisseurs canadiens ou étrangers. Le paiement de votre fournisseur peut se faire partout dans le monde dans un délai de 24 à 48 heures.

Option 2 – Financement avec Factors Chain International (FCI)

Cette option s’adresse aux entreprises qui souhaitent financer leurs comptes fournisseurs étrangers. Le fournisseur est payé directement par un membre FCI situé dans son pays. La banque garantit le paiement à 100 % de la facture à un membre FCI situé dans le pays du fournisseur.

Option 3 – Financement standard auprès des fournisseurs

Cette option permet de financer vos comptes fournisseurs canadiens. Possibilité de transférer le coût du programme aux fournisseurs. Le fournisseur a l’option d’être payé immédiatement par la banque moyennant certains frais.

N’hésitez pas à consulter votre courtier hypothécaire pour tous les détails et ne freinez plus votre croissance par manque de liquidités.